Comment composer avec la volatilité des marchés

Vous craignez que la volatilité des marchés nuise au rendement de vos placements? C’est une réaction courante. Mais il est important de ne pas laisser vos émotions prendre le dessus et dicter vos décisions. Un conseiller peut vous aider à élaborer un programme de placement diversifié pour réduire les risques et vous aider à atteindre vos objectifs à long terme. 

Qu’est-ce que la gestion des risques de placement? 

La gestion des risques de placement consiste à déterminer, à évaluer et à limiter le risque de pertes lorsque vous investissez. 

Notions de base de la gestion des risques de placement 

Connaître votre tolérance au risque 

La première étape de la gestion du risque de placement consiste à comprendre sa tolérance au risque.

Qu’est-ce qui vous empêche de dormir la nuit? L’idée de perdre de l’argent cause-t-elle de l’appréhension ou considérez-vous qu’il s’agit d’une occasion d’augmenter votre rendement en investissant davantage pendant que les cours sont plus bas? Lorsque vous connaissez votre tolérance au risque, cela m’aide à choisir le bon placement pour vous.

Votre tolérance au risque dépend donc de votre personnalité et de vos préférences d’une part et de votre situation financière de l’autre. Si vous voulez prendre des risques, mais que vous n’avez pas la capacité financière de vous remettre d’un recul du marché, vous pourriez avoir de réels problèmes. Je peux vous aider à déterminer votre tolérance au risque et votre profil d’investisseur.

Créer un programme de placement et le respecter 

Je peux vous aider à élaborer un programme de placement fondé sur vos objectifs de placement et votre tolérance au risque. Une fois votre programme établi, nous pourrons le consulter régulièrement et le mettre à jour à mesure que votre vie et vos objectifs changent.

Lorsque les marchés sont volatils, le fait de vous rappeler vos objectifs et votre programme pour les atteindre vous aidera à maintenir le cap et à éviter de prendre des décisions de placement sous le coup de l’émotion. 

Se concentrer sur le long terme 

Bien que la volatilité fasse partie du comportement normal et sain des marchés, les fluctuations importantes peuvent vous faire douter de votre programme de placement. Cependant, lorsque le marché chute, l’histoire montre qu’il se redresse généralement, atteignant souvent des niveaux plus élevés qu’avant. Garder le cap sur vos objectifs de placement à long terme peut vous aider à faire abstraction des commentaires des médias et vous éviter de prendre des décisions inconsidérées qui ne cadrent pas avec vos plans. 

Répartir et diversifier l’actif 

La diversification, qui consiste à détenir un éventail de placements, est une technique de base pour réduire le risque. Elle peut être utile si l’un de vos placements perd de la valeur, car vous aurez d’autres placements susceptibles de compenser vos pertes.

Il est également important de choisir une répartition de l’actif qui convient à votre situation financière et à vos objectifs. Certains facteurs comme votre âge, le type de rendement dont vous avez besoin (et à quel moment) ainsi que le niveau de risque que vous pouvez tolérer entrent en ligne de compte.

Les placements qui offrent un potentiel de rendement plus élevé, comme les actions, comportent habituellement un plus grand risque. Pour créer un portefeuille offrant des rendements stables, vous pourriez également investir dans des obligations, qui sont habituellement moins volatiles que les actions, mais offrent un potentiel de rendement moins élevé.  Vous pouvez également investir dans d’autres types d’actifs qui peuvent afficher une volatilité plus faible tout en générant un rendement moins élevé. Je peux vous aider à diversifier vos placements et à choisir des actifs qui tiennent compte de votre tolérance au risque et qui vous aident à atteindre vos objectifs.

Stratégies pour aider à gérer la volatilité et le risque 

Il existe plusieurs stratégies de placement que vous pouvez utiliser pour limiter votre risque de placement. 

Achats périodiques par sommes fixes 

Grâce aux achats périodiques par sommes fixes, vous investissez le même montant d’argent à intervalles réguliers, quel que soit le prix du placement. Au fil du temps, investir de cette façon peut réduire votre coût unitaire moyen : vous auriez payé plus cher si vous aviez acheté toutes vos unités en même temps, alors que leur coût était plus élevé que la moyenne. 

Éviter de suivre le troupeau  

Un exemple de comportement moutonnier est lorsque certains investisseurs décident de vendre en raison de mauvaises nouvelles économiques et que d’autres investisseurs les suivent. Inévitablement, il y aura une importante correction du marché, car de nombreux investisseurs vendent leurs actions. Il est souvent préférable de conserver ses placements et d’attendre la reprise des cours. De même, lorsqu’il y a une hausse du cours des actions, le fait de suivre le troupeau peut motiver les investisseurs à acheter des placements très médiatisés et possiblement surévalués. 

Tirer parti des fluctuations du marché 

Il s’agit d’une stratégie pour les investisseurs chevronnés. Si vous comprenez comment fonctionne une entreprise, vous pouvez fixer un cours cible. En période de marché baissier, vous pourriez être en mesure d’acheter cette action pendant qu’elle est offerte à un prix avantageux. Dans un marché haussier, lorsque le cours de l’action est supérieur à votre cible, vous pouvez vendre et empocher des gains.  

Éliminer les émotions de vos décisions de placement

Investir peut susciter bien des émotions. Après tout, vous placez l’argent que vous avez durement gagné pour atteindre vos objectifs financiers. Néanmoins, il est important de ne pas laisser vos émotions prendre le dessus et dicter votre stratégie de placement. N’oubliez pas que même les professionnels du domaine ne savent pas avec certitude quand les cours fluctueront. Même si les marchés plongent, ils se redressent généralement – et vous voulez être là lorsqu’ils le font. C’est pourquoi il est important d’élaborer un programme de placement solide et de le respecter à long terme. 

Prochaines étapes 

Maintenant que vous savez mieux comment composer avec la volatilité des marchés, rencontrons-nous.